出品｜零壹智库

作者｜李丽芸 陈艺楠

一、概述

我国征信机构分为个人征信和企业征信两类，均由央行征信局管理。目前个人征信只有2家——百行征信和朴道征信，已备案企业征信机构131家，另有20多家企业征信机构被注销。

A股已上市公司中，征信概念股20家，主要是这些上市公司持有企业征信机构的部分股份。此外，企业征信机构商安信于2015年7月在新三板挂牌交易。

二、个人征信

• 百行征信

百行征信是中国第一家获得个人征信业务经营许可的市场化公司，由中国互联网金融协会（36%）与芝麻信用（8%）、腾讯征信（8%）、前海征信（8%）、考拉征信（8%）、鹏元征信（8%）、中诚信征信（8%）、中智诚征信（8%）、华道征信（8%）等8家市场机构共同发起组建。公司于2018年3月19日在深圳注册成立并落户福田，注册资本10亿元。

百行征信专注于征信、信用评估、信用评级、数据库管理等业务，是一家从事个人征信、企业征信及相关产业链开发的信用信息产品与服务供应商。其个人征信业务基于百行个人征信数据库的基础征信产品，面向加入百行信用信息共享的机构、消费者依法提供个人信用报告查询服务。

其小微企业信用结合小微、普惠金融业务特征，通过融合企业与企业法定代表人、董监高等个人信用信息，充分挖掘企业和企业主的信用关联关系及风险要素，从企业借贷交易、企业主信贷行为、抵质押融资物、财务报表以及工商、司法、电力、税务等公共信用信息，多维度帮助金融机构筛查客户风险，辅助经营决策。支持银行、小贷、融资租赁等不同行业机构在借款人贷前、贷中、贷后各类应用场景。

业绩报告显示，截至2020年5月22日，百行征信已拓展金融机构1710家，签约信贷数据共享机构近1000家，个人征信系统收录个人信息主体超8500万人，信贷记录22亿条，累计收录P2P借款人4000余万，基本实现网络借贷人群全覆盖。

• 朴道征信

朴道征信于2020年12月28日成立，并于2021年2月2日在北京正式揭牌。这是继百行征信后，目前我国的第二家个人征信机构。朴道征信注册资本为10亿元，北京金控集团持股35%；京东数科持股25%；小米持股17.5%；旷视科技持股17.5%；北京聚信优享企业管理中心（有限合伙）持股5%。

朴道征信将将坚持市场化运作机制，以“征信+科技”为核心竞争力，在法律的框架内专注于非信贷替代数据的深度挖掘分析，致力于解决传统金融服务难以覆盖的信用白户或准白户的融资支持问题。

为树立机构公信力和权威性，加强社会监督和个人信息保护，朴道征信还设立了独立于董事会的公信力委员会，在国内外征信机构中亦属首创。

三、企业征信

企业征信是指征信机构作为提供信用信息服务的企业，按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。企业征信服务产品包括标准征信报告、深度征信报告、专项征信报告及其他征信报告。

目前，人民银行对企业征信机构实施动态管理。一方面对符合条件的机构实施备案，而另方面对备案后六个月未实施开展业务的机构实施注销管理。

中国人民银行官网显示，截止2020年12月末，全国共有23个省（市）的131家企业征信机构在人民银行分支行完成备案。其中，北京注册公司最多，有34家，其次是上海26家，广东10家，3个区域合计占比53.4%。

图1：各省(市)企业征信机构数量

• 北京市企业征信机构名录（34家）

表1：北京市企业征信机构名录（截至2021-01-31）

数据来源：中国人民银行，零壹智库

• 上海市企业征信机构名录（26家）

表2：上海市企业征信机构名录（截至2021-01-31）

数据来源：中国人民银行，零壹智库

• 其他地区企业征信机构名录（71家）

表3：其他地区企业征信机构名录（截至2021-01-31）

数据来源：中国人民银行，零壹智库

• 外资企业征信机构名录

目前我国共有2家中外合资企业征信机构，是青岛联信商务咨询有限公司和上海华夏邓白氏商业信息咨询有限公司，2家外商独资企业征信机构——科孚(上海)商务信息服务有限公司和益博睿征信（北京）有限公司。

1）青岛联信商务咨询有限公司

青岛联信商务咨询有限公司成立于1997年11月17日，总部位于山东青岛。其中瑞士企业Adtech Advanced Technologies AG持股占比8%。

青岛联信商的征信服务，通过企业工商信息核实、企业法人信息核实、电话核实、欺诈核实、资料核实等多种有效手段帮助客户识别合作方的信用风险。能够帮助客户准确做出决策，降低风险，改善现金流，实现长期稳定盈利。同时青岛联信还经营国内外企业征信报告业务，利用企业信用调查报告深入探究公司的经营发展状况和财务成果基础，结合股东及领导人的背景，对企业进行信用评级。

2）上海华夏邓白氏商业信息咨询有限公司

上海华夏邓白氏商业信息咨询有限公司成立于2006年11月28日，是由邓白氏国际有限公司（美国）旗下控股子公司，持股51%。

华夏邓白氏的商业资信报告，提供工商信息、股权架构、管理层信息、负面报道、诉讼记录、付款记录、运营情况（如采购、销售、生产）等信息（在可获取的情况下），和专业的企业评分及预测性风险指数，可有效预测商业伙伴出现经营中断、拖欠货款甚至出现坏账的可能性，帮助您管理并优化现金流。调查范围覆盖全球200多个国家地区，帮助客户快速评估合作风险，制定授信决策。

3）益博睿征信（北京）有限公司

益博睿征信（北京）有限公司成立于2012年12月2日，总部位于北京，是益百利香港控股有限公司旗下全资控股子公司。

在征信数据服务方面，公司目前在全球运营19个个人征信局和14个商业征信机构，提供遍及全球各地的8亿个人客户和9900万企业数据信息。

益博睿同时为P2P机构Lending club提供用户信用分数依据，目前已与中国的众多知名金融机构建立了战略合作伙伴关系，其中包括中国银联，在中国运营的十大银行，以及电商、零售、技术、汽车、酒店、媒体、电信、金融、支付、和公共事业。

4）科孚(上海)商务信息服务有限公司

科孚(上海)商务信息服务有限公司成立于2014年9月16日，总部位于上海，由意大利企业CRIF S.P.A.独资。

科孚专注于征信服务、商业信息、外包与流程服务及信贷解决方案的公司，通过旗下的数字平台，提供信用报告及评级服务。公司致力于将信用报告、管理解决方案、咨询、外包、软件与全球商业信息系统进行有效整合，根据客户需求，提供更为精准的解决方案。

四、已注销征信机构

截至2020年末，我国共有41家企业征信机构已注销，其中有25家因业务调整，主动申请退出企业征信业务备案，有6家因连续六个月以上未实质开展征信相关业务而注销，其他原因注销公司有10家。

表5：已注销征信机构（截至2021-01-31）

数据来源：中国人民银行，零壹智库

从区域分布来看，被注销企业主要集中在上海和北京，分别是11家和10家，两个区域合计占比51.22%，此外陕西、山东和辽宁各3家，四川2家，广东、浙江、天津、贵州、内蒙古、福建、河南、吉林和河北各一家。

图2：各省份企业征信机构注销备案原因

数据来源：零壹智库，公开信息

五、征信概念上市公司

目前我国一共有20家征信概念上市公司，其中4家在上交所，另外16家征在深交所。

表6：20家征信概念上市公司（截至2021-01-31）

数据来源：公开信息，零壹智库